Dicas práticas para evitar a inadimplência e um passo a passo para limpar o nome caso você já esteja negativado.
Entenda antes de agir
Ter o "nome sujo" significa que uma dívida em atraso foi registrada em birôs de crédito como Serasa, SPC Brasil ou Boa Vista SCPC. Esse registro reduz seu score e dificulta a aprovação de crédito, financiamentos, aluguel e até alguns empregos.
De acordo com o Código de Defesa do Consumidor (Art. 43), uma negativação pode permanecer nos cadastros por no máximo 5 anos — após esse prazo ela é excluída automaticamente, mesmo sem o pagamento da dívida.
Hábitos e estratégias para manter o crédito saudável
Liste todas as entradas e saídas. Se os gastos superam a renda, corte variáveis antes que as dívidas apareçam.
Gaste apenas o que você tem disponível no mês. O rotativo do cartão tem juros altíssimos — evite pagar o mínimo.
Guarde entre 3 e 6 meses de despesas fixas em uma conta de fácil resgate (CDB, Tesouro Selic). É o seu colchão contra imprevistos.
Configure lembretes no celular ou no app do banco dias antes do vencimento de boletos, carnês e faturas.
Contas fixas como água, luz e internet podem ser debitadas automaticamente — eliminam o esquecimento.
Se perceber que não vai conseguir pagar, entre em contato com o credor antes do vencimento. Muitos oferecem prazos ou descontos sem negativar.
Ao assinar como fiador ou avalista, você assume a dívida do outro. Se ele não pagar, seu nome vai junto.
Consulte seu CPF no Serasa, SPC e Boa Vista a cada 2–3 meses para identificar cobranças indevidas ou fraudes.
O caminho mais eficiente para sair da negativação
Acesse o site do Serasa, SPC ou Boa Vista para ver todas as dívidas registradas em seu nome. Verifique datas, valores e credores. Algumas dívidas podem ser indevidas ou já ter prescrito.
GratuitoConfira se você realmente deve e se a negativação não ultrapassou 5 anos. Dívidas prescritas devem ser retiradas dos cadastros sem pagamento — entre com contestação diretamente no birô.
ImportanteDívidas com taxas de juros mais altas (cartão, cheque especial) devem ser quitadas primeiro. Em seguida, priorize as que bloqueiam serviços essenciais.
EstratégiaUse plataformas como Serasa Limpa Nome, Acordo Certo, Quero Quitar ou contate o credor diretamente. Dívidas antigas costumam ter descontos de 50% a 90%. Não aceite a primeira oferta — negocie.
EconomiaApós o pagamento, guarde o boleto quitado e o recibo. A exclusão do cadastro deve ocorrer em até 5 dias úteis. Caso não aconteça, use o comprovante para exigir a retirada.
DocumentaçãoConsulte novamente seu CPF após os 5 dias úteis. Se a negativação persistir, entre em contato com o credor e com o birô exigindo a exclusão imediata. Você pode acionar o Procon ou o Banco Central se necessário.
VerificaçãoO score não sobe do dia para a noite — veja como acelerar
Canais oficiais para verificar e regularizar seu CPF